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农行信用卡消费备用金分期利率还是比较划算的，尤其现在还有优惠活动活动：

1、优惠活动利率：3期1%，6期2%，12期3%，24期6%，36期9%；

2、标准利率：3期2.22%，6期4.14%，12期7.2%，24期14.4%，36期21.6%。

如果你现在借1万农行信用卡消费备用金，按照优惠活动利率算，利息如下：

借3期，总利息：10000*1%=100元；

借6期，总利息：10000*2%=200元；

借12期，总利息：10000*3%=300元；

借24期，总利息：10000*6%=600元；

借36期，总利息：10000*9%=900元。

个人决定分期在12期（含）以内比较划算，分期12期，总利息才300元，每月还款额也不到1000元，压力还是比较小的。不过如何选择，还得看个人需求和还款能力。