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　　银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对目标客户开发、设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权来管理资金，投资收益与风险则由客户承担，或者由客户与银行按照约定方式双方共同承担。

　　在产品分类上，一般根据预期收益的类型，会将银行理财产品分为固定收益产品和浮动收益产品两大类。而按照投资方式与方向的不同，又可以分成新股申购类产品、银信合作产品、QDII产品、结构型产品等。

　　那么具体的，我以人民币理财产品为例，给大家简单说一说：人民币理财产品，一般是指银行以高信用等级人民币债券，比如国债的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。它的最显著特点就是安全性强。那么银行推出的人民币理财产品大致分为两类，一类是传统型产品，主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定。另一类是人民币结构性存款，该类产品与汇率挂钩，与外币的同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品?？梢运?，人民币理财产品其实更像是“定期储蓄”的替代品。

　　【专家总结】：

　　1、银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对目标客户开发、设计并销售的资金投资和管理计划；

　　2、银行理财产品的投资收益和风险多数情形由客户自行承担；

　　3、银行理财产品一般是按预期收益类型或投资方式和方向来分类，也可以按照币种来划分，比如人民币理财产品。