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　　银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

　　根据风险等级不同，银行的理财产品可以分为四类：

　　1 .基本无风险的理财产品

　　银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低。

　　2 .较低风险的理财产品

　　主要是各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，具有低风险和低收益率的特征。

　　3 .中等风险的理财产品

　　主要包括信托类理财产品、外汇结构性存款、结构性理财产品等独立管理，投资人自担风险的理财产品。

　　4 .高风险的理财产品

　　QDⅡ等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识。

　　选择银行理财产品时，要从产品的预期收益和风险状况、产品结构和赎回条件、产品期限和投资方向四个方面考虑，自行选择。