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　　首先，消费者在申请个人消费贷款时，要考虑到选择何种贷款方式。目前主要有抵押贷款、无抵押信用贷款及担保贷款三种贷款方式。

　　一般情况下，申请抵押贷款或担保贷款时，银行对抵押物和担保机构的要求会比较严格，审核周期也比较长，但在贷款额度和贷款利率上有其一定优势。而无抵押信用贷款不需要抵押物和担保，申请速度较快一般1至3个工作日即可放款，但贷款利率较其他两种贷款高一些，贷款额度一般规定最高为50万元。

　　其次，无论选择何种方式的消费贷款，都需要考虑到贷款利率和贷款期限。简单地说，消费者需要根据贷款消费的目的，来选择合适的贷款方式和类型，比如想要消费的目的时间仓促，则可以选择无抵押信用贷款，放款速度快的优势可以满足消费者的需求;如果希望贷款的额度在50万以上，则可以选择抵押或担保贷款，来完成自己的消费意愿。